신용카드 결제일 추천, 14일이 좋은 이유는? 월급날보다 중요한 기준

 

 

신용카드를 만들 때 생각보다 고민되는 것이 신용카드 결제일입니다. 저도 예전에는 별생각 없이 월급이 들어오는 날짜에 맞춰 카드 결제일을 정하는 게 가장 좋다고 생각했습니다. 통장에 돈이 들어온 직후 카드값이 빠져나가면 연체할 걱정도 적고 관리하기 편하다고 생각했거든요. 그런데 카드를 여러 장 사용하다 보니 생각이 조금 달라졌습니다. 카드값이 왜 이렇게 많이 나왔는지 확인하려고 명세서를 열어보면 결제금액이 제가 생각했던 '한 달 지출'과 맞지 않는 경우가 있었습니다. 이유는 간단합니다. 신용카드 결제일에 따라 카드 이용기간이 달라지기 때문입니다.

 

그렇다면 신용카드 결제일은 며칠로 정하는 것이 좋을까요?

결론부터 말하면 한 달 소비금액을 1일부터 말일까지 기준으로 관리하고 싶다면 해당 카드사에서 '전월 1일~말일 이용금액'이 청구되는 결제일을 선택하는 것이 편리합니다. 많은 카드사가 이 날짜를 14일 전후로 운영하지만 모든 카드사가 14일인 것은 아닙니다.

 

신용카드 결제일 추천, 왜 14일이라는 말이 많을까?

신용카드 결제일을 검색하면 가장 많이 나오는 날짜 중 하나가 14일입니다. 그 이유는 월급날과는 관계가 없습니다.

일부 주요 카드사의 경우 결제일을 14일로 지정하면 전월 1일부터 전월 말일까지 사용한 일시불·할부 금액이 청구되기 때문입니다. 예를 들어 KB국민카드는 현재 개인 신용카드의 결제일을 14일로 지정하면 일시불·할부 이용기간이 전월 1일~전월 말일입니다. 신한카드 역시 결제일 14일의 일시불·할부 이용기간을 전월 1일부터 전월 말일까지로 안내하고 있습니다. 이렇게 설정해 두면 아주 단순해집니다. 7월 1일~7월 31일 사용금액 → 8월 14일 결제 이런 식으로 한 달 동안 사용한 카드금액과 다음 달 카드대금을 연결해서 볼 수 있습니다. 가계부를 쓰거나 매달 생활비를 정해놓고 사용하는 사람에게 특히 편리한 방식입니다.

 

결제일을 25일로 하면 월급날이라 더 좋은 것 아닐까?

직장인이라면 월급날인 25일에 맞춰 신용카드 결제일을 정하는 경우도 많습니다.

물론 이것도 잘못된 방법은 아닙니다. 월급이 들어온 직후 카드대금이 빠져나가기 때문에 결제계좌 잔액을 관리하기 편하다는 장점이 있습니다. 하지만 소비금액을 월 단위로 관리할 때는 조금 헷갈릴 수 있습니다.

 

예를 들어 KB국민카드의 결제일을 25일로 지정하면 현재 일시불·할부 이용기간은 전월 12일부터 당월 11일까지입니다. 그러면 8월 25일에 빠져나가는 카드대금에는 7월 사용분과 8월 사용분이 섞이게 됩니다. 가계부는 8월 1일부터 31일까지 작성하는데 카드대금은 7월 12일부터 8월 11일까지 계산되는 식입니다. 저도 여러 장의 카드를 사용하다 보면 이 방식이 생각보다 헷갈렸습니다. 지난달 생활비가 얼마였는지 확인하고 싶은데 카드 명세서의 이용기간이 월 단위와 맞지 않으면 결국 카드 사용내역을 다시 확인해야 하더라고요. 그래서 월별 소비를 정확하게 파악하는 것이 목적이라면 월급날 자체보다 카드 이용기간을 먼저 보는 것을 추천합니다.

 

중요한 점, 모든 카드가 14일은 아니다

여기서 가장 중요한 부분입니다. 인터넷에서 흔히 "신용카드 결제일은 무조건 14일로 하세요."

라는 이야기를 볼 수 있는데 정확하게는 맞지 않습니다. 카드사마다 결제일별 이용기간이 다를 수 있기 때문입니다.

대표적인 예가 현대카드입니다. 현대카드는 현재 결제일을 12일로 지정했을 때 일시불·할부 이용기간이 전월 1일부터 전월 말일까지입니다. 즉,

KB국민카드 → 14일
신한카드 → 14일
현대카드 → 12일

처럼 차이가 있을 수 있습니다. 따라서 특정 날짜를 무조건 선택하기보다 자신이 사용하는 카드사의 홈페이지나 앱에서 '결제일별 이용기간'을 확인하는 것이 가장 정확합니다. 카드사 정책은 변경될 수 있기 때문에 결제일을 변경하기 전 한 번 확인하는 것을 추천합니다.

 

월급날 결제 vs 전월 1일~말일 결제, 무엇이 좋을까?

둘 다 장단점이 있습니다. 월급날 직후로 결제일을 설정하면 통장에 월급이 들어온 뒤 카드대금이 빠져나가기 때문에 잔액 관리가 편합니다. 월급 통장과 카드 결제계좌를 같이 사용하고 있고 잔액 부족이 걱정된다면 이 방식이 더 현실적일 수도 있습니다. 반면 전월 1일~말일 사용금액이 청구되는 날짜로 설정하면 한 달 동안 얼마를 소비했는지 파악하기가 훨씬 쉽습니다. 예를 들어 생활비 카드의 월 사용한도를 100만 원으로 정했다면, 1일에 0원에서 시작해서 → 말일까지 100만 원 이내로 사용하고 → 다음 달 카드대금을 결제하는 구조로 관리할 수 있습니다. 개인적으로는 카드를 여러 장 사용하거나 카드별 전월실적을 관리하는 사람이라면 이 방법이 더 편하다고 느꼈습니다.

 

신용카드를 여러 장 사용한다면 결제일을 통일할까?

카드를 2~3장 이상 사용하고 있다면 결제일을 비슷한 시기로 맞추는 것도 방법입니다.

예를 들어 카드 A는 5일, 카드 B는 15일, 카드 C는 25일에 돈이 빠져나간다면 한 달 내내 카드대금이 빠져나가는 느낌이 들 수 있습니다. 반대로 각 카드사에서 전월 1일~말일 이용금액이 청구되는 결제일을 선택하면 소비기간을 동일한 월 단위로 관리할 수 있습니다. 단, 실제 결제일 날짜 자체는 카드사별로 다를 수 있습니다. KB국민카드와 신한카드는 14일, 현대카드는 12일처럼 달라도 이용기간을 전월 1일~말일로 맞추는 식입니다. 저라면 여러 카드를 관리할 때 '결제일 숫자를 똑같이 만드는 것'보다 카드 이용기간을 1일~말일로 맞추는 것을 우선하겠습니다.

 

신용카드 결제일을 바꾸기 전 확인할 것

결제일 변경은 카드사 홈페이지나 앱 등을 통해 할 수 있지만 무작정 날짜부터 변경하기보다는 몇 가지를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

첫 번째는 변경하려는 결제일의 카드 이용기간입니다.

두 번째는 현재 결제계좌에 카드값을 낼 충분한 잔액이 있는지 확인하는 것입니다.

결제일이 토요일이나 공휴일인 경우에는 일반적으로 이후 도래하는 영업일에 결제가 처리됩니다. KB국민카드 역시 결제일이 토·일·공휴일이면 이후 첫 영업일을 결제일로 안내하고 있습니다.

또 결제일을 변경하는 과정에서는 이용기간과 청구 시점이 달라질 수 있으므로 카드사에서 안내하는 변경 후 최초 결제일과 청구금액을 함께 확인하는 것이 좋습니다.

 

신용카드 결제일 추천, 결론은?

신용카드 결제일에 정답이 하나만 있는 것은 아닙니다.

월급을 받은 직후 카드값이 빠져나가는 것이 가장 중요하다면 월급날 이후로 결제일을 설정하는 방법이 편할 수 있습니다. 하지만 매달 생활비와 카드 사용금액을 정확하게 관리하고 싶다면 저는 전월 1일부터 말일까지 이용한 금액이 한 번에 청구되는 결제일을 추천합니다.

 

KB국민카드와 신한카드는 현재 14일이 이에 해당하고, 현대카드는 12일이 이에 해당합니다.

따라서 흔히 이야기하는 '신용카드 결제일 추천 14일'의 핵심은 14라는 숫자 자체가 아닙니다.

전월 1일~말일 사용금액을 한 달 단위로 끊어서 관리할 수 있는 결제일을 선택한다는 것이 핵심입니다.

카드값이 매달 생각보다 많이 나오는 것 같다면 결제일을 바꾸기 전에 먼저 내 카드의 결제일별 이용기간부터 확인해 보세요. 생각보다 소비 흐름을 파악하기 훨씬 편해질 수 있습니다.